3a oder 3b – welche Vorsorge passt zu dir?
Viele in der Schweiz fragen sich das – und entscheiden sich am Ende falsch.
Wir zeigen dir in 60 Minuten, was wirklich zu dir passt – verständlich, persönlich, kostenlos.
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Steuern sparen dank 3a
Mit der Säule 3a senkst du deine Steuerbelastung deutlich – Jahr für Jahr. Unsere Berater zeigen dir, wie du das Maximum aus deinem Einkommen rausholst und gleichzeitig clever fürs Alter vorsorgst.
Flexibel bleiben mit 3b
Die Säule 3b ist perfekt für alle, die finanziell frei bleiben wollen. Ohne Einschränkungen, dafür mit Sparkapitaloption: Deine Vorsorge passt sich deinem Leben an – nicht umgekehrt.
Kapital fürs Eigenheim ansparen
Ob Wohneigentum oder Renovation – mit der richtigen Vorsorgelösung baust du Eigenkapital gezielt auf. Wir zeigen dir, wie du steuerbegünstigt sparen und dein Vorsorgekapital fürs Eigenheim einsetzen kannst.
Mehr rausholen mit persönlicher Beratung
In deinem Termin klären wir gemeinsam, ob du zu viel zahlst, zu wenig bekommst oder dein Geld besser arbeiten könnte. Keine Standardlösung – sondern ein klarer Blick auf dein Sparpotenzial und deine Zukunft.
Die beliebtesten Anbieter von Vorsorgelösungen
Basierend auf der letzten Auswertung von 532 Beratungsterminen unserer Kundinnen und Kunden.
Was ist 3a, was ist 3b?
In der Schweiz gibt es zwei Möglichkeiten, privat fürs Alter vorzusorgen: Säule 3a und Säule 3b. Beide helfen dir dabei, Kapital aufzubauen – aber auf unterschiedliche Art. Die Säule 3a ist gebunden und bringt dir vor allem Steuervorteile. Die Säule 3b ist flexibler, dafür aber ohne Steuerabzug.
Vergleich 3a vs. 3b
3a
Merkmale:
- Gebundene Vorsorge
(Das bedeutet: Das Geld ist zweckgebunden und kann nur unter bestimmten Voraussetzungen bezogen werden – z. B. für die Pensionierung oder den Kauf von Wohneigentum.) - Nur für Erwerbstätige mit AHV-pflichtigem Einkommen
- Maximalbetrag pro Jahr: CHF 7’258.- (Stand 2025, für Angestellte)
- Abschluss möglich bei Bank oder Versicherung
Vorteile:
- Jährlicher Steuerabzug möglich
- Vermögen und Zinsen während der Laufzeit steuerfrei
- Gesetzlich geschützter Pfändungsschutz
- Kann unter bestimmten Bedingungen fürs Eigenheim eingesetzt werden
- Geeignet für langfristige, sichere Altersvorsorge mit steuerlichem Vorteil
Nachteile:
- Eingeschränkter Zugriff bis zur Pensionierung oder bestimmten Ausnahmen
(Bedeutet: Du kannst das Geld nicht einfach jederzeit beziehen – ausser z. B. bei Eigenheimkauf, Auswanderung oder Pensionierung.) - Gesetzlich begrenzte Vererbung möglich
- Wenig Flexibilität (kein freier Wechsel ohne Kündigung)
3b
Merkmale:
- Freie Vorsorge
(Das bedeutet: Du kannst frei entscheiden, wie viel du sparst, wofür und wann du auf das Geld zugreifst – ohne gesetzliche Einschränkungen.) - Keine Ein- oder Auszahlungsvorgaben
- Auch für Personen ohne Erwerbseinkommen geeignet
- Kann ebenfalls bei Bank oder Versicherung abgeschlossen werden
Vorteile:
- Sehr flexibel: Kapital jederzeit verfügbar
- Keine Einschränkungen beim Verwendungszweck (Sparen, Wohnen, Ausbildung usw.)
- Vollständig frei vererbbar – ohne gesetzliche Vorgaben
- Kombinierbar mit Spar-, Anlage- oder Versicherungslösungen
- Höhere Renditechancen möglich
(z. B. durch fondsgebundene Lebensversicherungen – abhängig vom Risiko- und Anlageprofil)
Nachteile:
- Kein Steuerabzug möglich
- Kein gesetzlicher Pfändungsschutz
- Kapitalerträge und Vermögen sind steuerpflichtig
- Keine gesetzlich garantierten Leistungen wie bei gewissen 3a-Produkten
Fazit
3a eignet sich ideal, wenn du Steuern sparen und langfristig vorsorgen willst.
3b passt zu dir, wenn du mehr Freiheit brauchst oder zusätzlich Kapital aufbauen möchtest.
Viele unserer Kundinnen und Kunden nutzen übrigens beide Säulen parallel, um das Beste aus ihrer Vorsorge herauszuholen.
Unsicher, was zu dir passt?
Wir zeigen dir den Weg zur cleversten Vorsorge.
Lösungen die zum Leben passen
„Seit meinem Wechsel ins Management wollte ich endlich verstehen, wie ich privat am besten vorsorge. Die Beratung war auf den Punkt – ehrlich, kompetent und auf meine Situation abgestimmt. Mit 3b kann ich flexibel sparen und gleichzeitig langfristig investieren – das passt zu meinem Lebensstil.“
- Noa, 32, Ingenieur & Führungskraft
„Mit zwei Kindern und einem Eigenheim wollten mein Mann und ich eine Lösung, die heute und morgen funktioniert. Die Kombination aus 3a und 3b war für uns ideal – steuerlich attraktiv und flexibel - genau richtig für Familie und Zukunft.“
- Nathalie, 41, Verwaltungsangestellte & Mutter
„Mir war wichtig, dass ich unabhängig von Maximalbeträgen vorsorgen kann. Die Lebensversicherung gibt mir diese Freiheit – und gleichzeitig habe ich für meine drei Töchter Sparpläne abgeschlossen, die ihnen später echten Mehrwert bringen. Alles aus einer Hand – das macht’s einfach.“
- Sven, 45, IT-Fachmann & Familienvater
Welche Lösung passt zu dir?
So läuft deine persönliche Beratung bei uns ab
Du willst wissen, ob du optimal abgesichert bist – heute und in Zukunft? Unsere Beratung ist einfach, individuell und auf dich abgestimmt. Egal, ob du gerade deine erste Vorsorge planst oder bereits bestehende Lösungen überprüfen willst – wir begleiten dich Schritt für Schritt.
Persönliches Erstgespräch
Du buchst einen kostenlosen Termin. Gemeinsam besprechen wir, worauf es dir ankommt – ob Steuern sparen, Vermögen aufbauen, Eigenheim planen oder Familie absichern. Du erhältst eine kurze Checkliste mit allen Infos, die wir für deine persönliche Analyse brauchen.
Erstellung deiner Vorsorgeanalyse
Unsere Beraterinnen und Berater erstellen eine umfassende Analyse auf Basis deiner Angaben und Unterlagen. Wir zeigen dir in einfacher Sprache und übersichtlichen Grafiken, was du im Fall von Krankheit, Unfall, Erwerbsunfähigkeit oder Pensionierung erwarten kannst – und wo eventuelle Lücken bestehen.
Gemeinsame Besprechung & Handlungsempfehlungen
Im nächsten Gespräch gehen wir deine Analyse Punkt für Punkt durch. Du siehst, wie du finanziell abgesichert bist – und wo Optimierungspotenzial besteht. Wir geben dir konkrete, auf dich abgestimmte Empfehlungen – verständlich, unabhängig und transparent.
Umsetzung deiner Vorsorgeziele
Du entscheidest, ob und welche Massnahmen du umsetzen willst. Zum Beispiel den Abschluss einer passenden Lebensversicherung, eine steueroptimierte 3a-Lösung oder ein Sparplan für deine Kinder. Wir helfen dir, alles korrekt und effizient umzusetzen – ohne Druck.
Anpassung bei Veränderungen
Dein Leben verändert sich – und damit auch deine Vorsorge. Bei Jobwechsel, Heirat, Geburt oder Selbstständigkeit stehen wir dir wieder zur Seite. Wir aktualisieren deine Analyse und passen deine Vorsorgestrategie an deine neue Situation an.
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